Материал подготовили: Карпичик А.В., студент 4 курса направления «юриспруденция» Колобаев Д.Е.

Закон «О защите прав потребителей» предусматривает его распространение  на отношения, которые появляются между потребителем и кредитной организацией при условии, что потребитель приобретает ее услуги для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Данное утверждение сформировалось  после принятия Постановления Пленумом Верховного Суда от 29 сентября 1994 г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей». Согласно  п. 1 «в числе договоров, на которые распространяется законодательство о защите прав потребителей, специально названы договоры на оказание финансовых услуг. Сюда входит так же предоставление кредитов на потребительские нужды (цели)».

Потребитель имеет право на информацию. Форма доведения информации до потребителя может быть разнообразной. Например, информация указана на стендах банковского офиса, в договоре имеется ссылка на Интернет-страничку с описанием кредитного продукта и т.п.

Незаконные комиссии. В судебном порядке можно вернуть часть оплаченных потребителем денежных сумм. На сегодняшний день суды признают неправомерным взимание банками с физических лиц комиссий за открытие и ведение и обслуживание ссудного счета (расчетное обслуживание, обслуживание кредита), платы (комиссии) за выдачу кредита, в некоторых случаях обслуживание счета (счета кредитной карты). Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, несущую полезный эффект для потребителя. Без указанных действий потребитель просто  не смог бы получить кредит. Указанные виды комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены.

Поскольку взимание банком с граждан комиссии за открытие и ведение ссудного счета неправомерно, предъявленный банком иск в части требования о взыскании с заемщика комиссии за ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению.

Оплата страховых взносов. Участие заемщика в программе личного страхования. Как правило, суды и Роспотребнадзр считают такую услугу банка незаконной (навязанной потребителю). Включение в кредитный договор условия об обязанности заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения кредита, свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Кроме того, заемщику должно предоставляться право выбора страховой компании (п. 2 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей»).

Конечно же, решение суда зависит от обстоятельств каждого конкретного дела. Следует также отметить, что у судов общей юрисдикции нет единой судебной практики по поводу защиты прав потребителей в сфере кредитования.

Меры защиты прав потребителей. Законом «О защите прав потребителей» предусмотрен, помимо неустойки в виде неустойки 3% в день, штраф в размере 50% от суммы, взысканной судом в пользу потребителя за неудовлетворение в досудебном порядке требований потребителя. 

До принятия постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» (далее – Постановление от 28 июня 2012 № 17) данный штраф проявлял  административный характер (взыскивался в пользу бюджета), но после принятия постановления Верховный суд РФ фактически ввел новый способ защиты права.

Теперь штраф считается от реальной присужденной в пользу потребителя суммы, взыскивается не зависимо от того, заявлял истец о его взыскании или нет, в полном объеме в пользу потребителя.

Статья 12 ГК указывает на  способы защиты гражданского права. Одним из таких способов защиты права является взыскание неустойки.

Согласно п. 1 статьи 330 ГК РФ «Неустойкой  признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения». Многие считают, что штраф по пункту 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей отвечает признакам неустойки, однако неустойка в сфере банковского кредитования взыскивается только в случае неудовлетворения претензии. Статья 330 ГК конкретизирует, что «неустойка в частности взыскивается в случае нарушения сроков исполнения обязательства».

Таким образом, право требования неустойки у потребителя возникает на одиннадцатый день с момента получения претензии банком.

         Как такового права требования штрафа по Закону о защите прав потребителей у потребителя не возникает до обращения в суд. Даже, если требования потребителя были добровольно исполнены  банком, хоть и с нарушением срока, такой штраф взыскан быть не может.

При обращении в суд за защитой своих прав потребитель освобожден от уплаты государственной пошлины.

Таким образом, знание законодательной базы о защите прав потребителя позволяет потребителю четко знать свои права и обязанности в сфере банковского кредитования.

Страница создана: 21.04.2014
Последний раз редактировалась: 21.04.2014
Новости
10.10.2016

Юридическая клиника переехала.

Юридическая клиника ведет прием граждан по новому адресу ул. Ленина 92 каб. 110. Прием проходит ежедневно по расписанию.
23.03.2016

25 марта Единый день оказания бесплатной юридической помощи.

Юридическая клиника приглашает всех желающих получить бесплатную юридическую помощь 25 марта 2016 г. с 8-00 до 18-00 по адресу г. Абакан, ул. К. Маркса 11 ИИП, каб 103
21.03.2016

Представители юридической клиники ХГУ им. Н.Ф. Катанова посетили ИК-28 УФСИН России по Республике Хакасия

В рамках оказания бесплатной юридической помощи, студенты института истории и права Хакасского государственного университета им. Н.Ф. Катанова провели консультирование по правовым вопросам.
15.12.2015

Отметили день юриста!

В День юриста прокуратура РХ совместно со студентами юридической клиники провела прием граждан
30.11.2015

Представители юридической клиники ХГУ им. Н.Ф. Катанова посетили ИК-35 УФСИН России по Республике Хакасия

В рамках оказания бесплатной юридической помощи, студенты института истории и права Хакасского государственного университета им. Н.Ф. Катанова провели для несовершеннолетних подозреваемых и обвиняемых, содержащихся в следственном изоляторе, консультирование по правовым вопросам.
27.10.2015

Представители юридической клиники ХГУ им. Н.Ф. Катанова посетили ИК-33 УФСИН России по Республике Хакасия

Юридическая клиника оказала помощь осужденным в решении правовых вопросов
22.09.2015

Выездное мероприятие в село Знаменка

На 23.09.2015 запланировано проведение очередного выездного личного приёма граждан в с. Знаменка Боградского района Республики Хакасия.